Strona główna » Kategoria "Przydatne informacje"

Tani kredyt, a może pierwsza chwilówka na pomoc?

Pieniądze

Chwilówki to produkt pozabankowy, z którego korzysta wielu z nas. Pomagają kiedy zwyczajnie zabrakło na coś pieniędzy. Jak uzyskać chwilówkę? Gdzie można dostać chwilówkę za darmo? I jak z nich korzystać, by nie stały się przyczyną trudności finansowych? Zapraszamy do artykułu!

Chwilówka w 15 minut – jak ją uzyskać

Życie jest nieprzewidywalne i nagłe sytuacje zdarzają się każdemu. Wystarczy, że coś się zepsuje i pilnie jest potrzebna naprawa. Na niektóre wydatki oszczędności mogą nie wystarczyć W takich wypadkach najlepszym rozwiązaniem może okazać się zaciągnięcie szybkiej pożyczki – najlepiej chwilówki.

Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka, której udzielają firmy pozabankowe. Cechuje ją minimum formalności – często jest to pożyczka na dowód. Najważniejszą cechą chwilowki jest krótki okres kredytowania – zwykle od 7 dni do 30 dni. W szczególnych przypadkach firmy pożyczkowe mogą rozłożyć chwilówkę na raty od 60 do 90 dni. Pożyczyć można tutaj od 100 zł do nawet 6 tys zł.

Przed wybraniem oferty, trzeba trochę poszukać – sprawdzić różne możliwości. Chwilówki mogą różnić się zarówno wysokością pożyczonej kwoty, jak i warunkami, na jakich jest przyznawana. Warto skorzystać z porównywarki, gdzie można znaleźć oferty zaufanych firm pożyczkowych. Nie należy też podpisywać umowy chwilówki przed jej przeczytaniem, żeby nie zaskoczyć się na koniec dodatkowymi kosztami.

Kredyt chwilówka – jak dostać za darmo?

Darmowa pierwsza chwilówka to już standard wśród firm pożyczkowych. Korzystają na nich zwłaszcza klienci – pożyczają tyle samo co oddają. Maksymalna kwota darmowej chwilówki może być różna – w zależności od firmy. Np. w ofercie Zylion.pl pierwszą pożyczkę do 1,5 tys. zł na 30 dni. Warunkiem jest zachowanie terminu spłaty.

Większość firm pożyczkowych na tej podstawie określa też wiarygodność swoich klientów. Dzięki bezproblemowej spłacie pierwszej pożyczki można liczyć na lepsze warunki kolejnych chwilówek – i jeszcze szybszą pozytywną decyzję.

Chwilówka przestanie jednak być bezpłatna, jeśli klient nie spłaci zobowiązania na czas. Wówczas zostaną dołączone koszty z którymi wiążą się:

  • utrata warunków promocyjnych – tak traktowana jest oferta “chwilówka za zero” w większości firm. Nie spłacenie chwilówki w terminie może zostać potraktowane jako nie wywiązanie się z warunków umowy. Dlatego też cofane zostają warunki promocyjne. Do chwilówki zostaje doliczona prowizja i inne opłaty związane z zaciągnięciem chwilówki,
  • odsetki karne – zawsze są doliczane przy opóźnieniach w spłatach. Zostaną doliczone za każdy dzień opóźnienia, dlatego mogą w szybkim tempie bardzo zwiększyć zadłużenie. Odsetki te nie mogą przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych. Obecnie jest to 14 proc. pożyczonej kwoty,
  • opłata za monity – czyli płatne upomnienia o szybką spłatę zaległości. Koszt wysłania tych dokumentów również zostanie wliczony do kosztów związanych z nieterminowym spłaceniem pożyczki chwilówki.

Pożyczka chwilówka – wady i zalety

Chwilówki to bardzo dobre rozwiązanie przy rozsądnym korzystaniu z nich. Istnieje możliwość zaciągnięcia chwilówki nawet na 60 dni – wystarczy się rozejrzeć. Do zalet chwilówek należą też:

  • dostępność online – pożyczka bez wychodzenia z domu to komfort. Chwilówkę można zaciągnąć w kilka minut,
  • krótki czas oczekiwania na decyzję – weryfikacja klienta nie jest taka skomplikowana jak w bankach. Nie wymaga się tutaj tak dobrej zdolności kredytowej jak w przypadku pożyczki bankowej,
  • odpowiedzialne pożyczanie – pomimo zmniejszonych wymagań, firmy pożyczkowe nie oferują pożyczki bez sprawdzania baz dłużników i Biura Informacji Kredytowej,
  • wpływ na historię kredytową – spłacenie chwilówki na czas może pomóc w zwiększeniu punktacji BIK, a tym samym zwiększyć wiarygodność kredytową,
  • darmowe pożyczki – klient oddaje tyle samo co pożycza przy zachowaniu terminu spłaty,
  • pieniądze w krótkim czasie na koncie – większość firm pożyczkowych posiada swoje konta w różnych bankach. To pozwala na przelanie pieniędzy w ciągu kilku minut po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku,
  • weryfikacja bez przelewu – istnieje możliwość zaciągnięcia chwilówki online bez przelewania grosza, a weryfikacja danych odbywa się wtedy zazwyczaj przez kuriera,
  • możliwość zaciągnięcia pożyczki z pominięciem konta bankowego – istnieją firmy, które pozwalają na przelanie pożyczki za pośrednictwem czeku GIRO. Umożliwia on zaciągnięcie pożyczki poprzez Pocztę Polską. Wypłata pożyczki jest w gotówce,
  • pieniądze na dowolny cel – firma pożyczkowa nie potrzebuje informacji na temat tego, w jaki sposób klient chce wydać pożyczone pieniądze.

Mimo, że chwilówki posiadają wiele zalet, to nie są pozbawione i wad. Konsumenci, którzy rozważają zaciągnięcie pożyczki powinni pamiętać m.in. o tym, że:

  • chwilówki to pożyczki krótkoterminowe – termin spłaty trwa zazwyczaj 30 dni i należy tego bardzo pilnować, bo kary za nieterminowe spłacanie chwilówek mogą być dotkliwe.,
  • cena płatnych chwilówek jest wyższa od pożyczki bankowej – związane jest to z wysokim ryzykiem udzielenia pożyczki bez zaświadczeń,
  • kwoty chwilówek są niższe od pożyczki ratalnej – zwłaszcza dla nowych klientów kwota pierwszej pożyczki nie będzie zbyt wysoka.

Jeśli klient wie, że nie będzie w stanie spłacić chwilówki w ciągu miesiąca, nie powinien jej zaciągać. Każdy powinien zachować ostrożność przy wyborze firmy z którą podpisze umowę pożyczki. Z drugiej strony trzeba zachować umiar przy wysokości zaciągniętego zobowiązania. Nie spłacenie chwilówki na czas może odnieść niekorzystny skutek. Jeśli jednorazowa spłata jest trudna, warto rozejrzeć się wśród ofert pożyczek ratalnych.

Warto też pamiętać, że nie istnieje kredyt bez biku, nawet w firmach pozabankowych. Instytucje oferujące chwilówki bez baz, często oczekują większej prowizji. Każda firma która udostępnia informacje do BIK i BIG może te bazy danych sprawdzić. Dlatego po pierwsze – nie warto we wniosku kłamać. Z drugiej strony, trzeba pamiętać, że chwilówka bez baz będzie droższa.

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej. Czy warto?

pożyczka konsolidacyjna

Kredyt konsolidacyjny to produkt, który firmy pożyczkowe i banki oferują osobom nie radzącym sobie z zaciągniętymi zobowiązaniami. Kredyt ten zmienia kilka pożyczek zaciągniętych w różnych miejscach w jedną. Firmy pożyczkowe i banki oferują niższą ratę i korzystniejszy termin spłaty należności. Nie istnieje jednak kredyt konsolidacyjny ze złą historią kredytową. Ratunkiem może okazać się pożyczka oddłużeniowa.

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to pożyczka z przeznaczeniem na spłatę innych zobowiązań. Jest to jeden ze sposobów na wyjście z zadłużenia, które nadmiernie obciąża budżet pożyczkobiorcy. Wysokość takiego kredytu jest uzależniona od zdolności kredytowej konsumenta. Kredyt konsolidacyjny można zaciągnąć zarówno w banku jak i w firmie pożyczkowej.

Połączyć w kredycie konsolidacyjnym można między innymi:

  • pożyczki ratalne,
  • chwilówki,
  • dług z karty kredytowej,
  • pożyczkę gotówkową,
  • pożyczkę samochodową,
  • kredyt mieszkaniowy.

Konsument, który rozważa zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego, powinien zwrócić uwagę m.in. na:

  • okres kredytowania – powinien być zoptymalizowany. Warto pamiętać, że im dłuższy będzie okres spłaty, tym więcej klient zapłaci. Z drugiej strony raty będą mniejszym obciążeniem i mogą pomóc w zwiększeniu komfortu życia,
  • maksymalna kwota kredytu – będzie uzależniona od sytuacji konsumenta. Dodatkowo należy zdecydować, jakie kredyty chce się wziąć pod konsolidację. W niektórych przypadkach konsolidacja może być nieopłacalna – w przypadku kredytów z preferencyjną lub obniżoną ratą. Następnie należy zwrócić uwagę na harmonogram spłaty i wyliczyć jak wysoka będzie cała pożyczka konsolidacyjna,
  • prowizja od kredytu – w każdej firmie może to być inny koszt. Prowizja będzie też zależała od sytuacji finansowej konsumenta, jego zdolności kredytowej, ale też od wysokości zaciąganego zobowiązania,
  • konsekwencje wynikające z opóźnień w spłacie – na ten punkt konsumenci powinni zwracać szczególną uwagę zaciągając jakąkolwiek pożyczkę. Opóźnienia w spłacie pożyczki mogą przyczynić się do pogłębienia zadłużenia, dlatego nie warto zapominać o terminowych spłatach,
  • zabezpieczenia pożyczki – najlepsze warunki kredytowania można otrzymać jeśli kredyt zostanie zabezpieczony np. samochodem lub hipoteką.

Decyzja o konsolidacji kredytów może stanowić korzyść dla konsumentów. Celem kredytu konsolidacyjnego jest odciążenie budżetu domowego. Jednak przed podpisaniem umowy pożyczki należy zapoznać się z warunkami umowy. Być może korzystniejsze okaże się obniżenie rat niektórych pożyczek?

Kredyt konsolidacyjny bez zdolnosci kredytowej. Czy można taki dostać?

Osoby zadłużone, które nie mogą sobie poradzić z pożyczkami, powinny poinformować firmę pożyczkową lub bank o tym, zanim pojawią się kłopoty w spłacie. Kredyt bez BIK nie istnieje – firmy pożyczkowe sprawdzają jaką zdolność kredytową posiada osoba wnioskująca o pożyczkę. Wpis do bazy dłużników jest dla takiej firmy informacją, że klient nie jest wiarygodny. Ostatnią deską ratunku może okazać się pożyczka w firmie pozabankowej, która nie wymaga tak dobrej historii kredytowej jak banki.

Nie ma firmy pożyczkowej, która by nie sprawdziła sytuacji wnioskującego w Biurze Informacji Kredytowej i w bazach dłużników. Istnieją natomiast firmy oferujące pożyczkę pomimo złej sytuacji. Jeśli klientowi odmówiono pożyczki konsolidacyjnej, może skorzystać z pożyczki oddłużeniowej. Instytucje pozabankowe wymagały zabezpieczenia:

  • zastaw ruchomości – samochód, motocykl czy np. maszyna będąca częścią wyposażenia firmy,
  • zastaw nieruchomości – pożyczka lub kredyt hipoteczny pod zastaw domu, mieszkania czy ziemi należącej do konsumenta,
  • pożyczka z gwarantem – istnieje możliwość znalezienia gwaranta z dobrą historią kredytową który zobowiązuje się spłacić pożyczkę, gdy dłużnik przestanie ją spłacać.

Pożyczkę oddłużeniową można zaciągnąć na okres od 6 do nawet 144 miesięcy (w zależności od oferty konkretnych firm). Wysokość pożyczki będzie zależała od wysokości długu, ale i od wartości zabezpieczenia.

Konsolidacja kredytów bez zaświadczeń o zarobkach – wady i zalety

Kredyt konsolidacyjny i pożyczka oddłużeniowa posiadają jedną ważną zaletę – kilka różnych długów przekształcają w jeden. Pozwala to na przeorganizowanie domowego budżetu i zaoszczędzenie pieniędzy, które mogą zostać przeznaczone na inne potrzeby.

Zalety równoważą jednak wady. Najważniejszym minusem pożyczek konsolidacyjnych jest ich cena. Kredyt konsolidacyjny i pożyczka oddłużeniowa to oddzielna pożyczka, wyższa niż zaciągane do tej pory zobowiązania. Dlatego trzeba bardzo uważnie sprawdzić różne oferty i przyjrzeć się realnym cenom za konkretne kwoty.

Inną wadą jest fakt, iż pożyczka konsolidacyjna to bardzo często produkty sprzedawane na dowolny cel. Pożyczkodawca nie będzie dochodził na co zostały przeznaczone pieniądze. Tutaj bardzo ważne jest zachowanie samokontroli. Jeśli pożyczka zostanie spożytkowana na inne wydatki, przyczyni się do pogłębienia długów konsumenta.

Kredyt w walucie obcej czy w złotówkach?

Wybór nie jest prosty. Wszystko zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej. By otrzymać kredyt w walucie obcej, musimy mieć zdecydowanie większą zdolność, czyli wykazać większe miesięczne dochody. Ten rodzaj zadłużenia wiąże się też z ryzykiem walutowym, co może skutkować dość dużymi wahaniami wysokości poszczególnych rat kredytów. Kredyt w złotówkach jest bardziej dostępny, ale zdecydowanie droższy. Miesięczna rata może być nawet kilkaset złotych wyższa, aniżeli w przypadku kredytu w walucie obcej. Jeżeli kredyt w walucie przestanie być opłacalny, zawsze można przewalutować go na złotówki, dzięki czemu zyskamy stabilność raty kredytu.
Pamiętajmy, że większość banków pozwala po kilku latach negocjować warunki marży oraz umożliwia przeniesienie kredytu do innego banku. Przed podjęciem takiej decyzji należy wszystko przeliczyć i gruntownie przemyśleć. Może się bowiem okazać, że opłaty manipulacyjne drastycznie zakłócą opłacalność całej operacji.

Kredyt bez BIK-u

Kredyty bez BIK-u, zwane chwilówkami, to takie kredyty, których udzielenie nie wiąże się ze sprawdzeniem klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Decydują się na nie osoby, które w przeszłości miały problemy ze spłacaniem zobowiązań, a w obecnie potrzebują wsparcia finansowego. Są to także pożyczki dla tych, którzy nie posiadają odpowiedniego zabezpieczenia kredytu, poręczyciela lub nie są w stanie przedstawić wiarygodnego i stałego źródła dochodu.

Jaki jest najtańszy kredyt hipoteczny?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. W zasadzie wszystko zależy od banku – od tego, jaką prowizję pobiera, jaką marżę narzuca oraz od wszystkich kosztów okołokredytowych, czyli ubezpieczeń. Możemy wybierać pomiędzy kredytami walutowymi a złotówkowymi. Relatywnie, kredyty walutowe są tańsze, ale aby otrzymać taki kredyt, trzeba wykazać dość wysoką zdolność kredytową. Co więcej, kredyty walutowe wiążą się z ryzykiem zmiany kursu na wyższy, co w rezultacie skutkuje wzrostem miesięcznej raty.
Alternatywę stanowią kredyty w polskiej walucie. Są bardziej dostępne, ale też dużo droższe. Dla małżeństw państwo przewiduje dodatkowe profity. W ramach programu „Rodzina na Swoim” oferuje kredytobiorcom spłacanie połowy odsetek przez pierwszych osiem lat spłaty kredytu mieszkaniowego.